A cura di Cristina Vasilas, Alumna Executive Master in Finance CUOA, Credit Manager Save The Duck.

Per una corretta gestione del credito in azienda è fondamentale avere una buona Credit Policy che riepiloghi le linee guida per la gestione del credito (chi, cosa, quando), descriva i processi in tutte le fasi (prevenzione, incasso e recupero) e definisca le responsabilità e le competenze. Preferibile nella forma scritta, ma soprattutto condivisa con tutte le parti coinvolte. Secondo la guida ACMI – Associazione Credit Manager Italia, i 4 punti cardine per una Credit Policy di successo sono: Strategia, Operatività, Reporting e Comunicazione.

In particolare, la Credit Policy impatta significativamente sulla gestione del forecast di cassa, influendo direttamente sulla liquidità e sulla posizione finanziaria dell’azienda. Una politica creditizia strutturata può aiutare a prevenire il rischio di credito e garantire una gestione puntuale e corretta del cash-flow.

Per affrontare con successo nuovi mercati è essenziale conoscere le tipologie di pagamenti e di garanzie utilizzate in ambito internazionale, i modelli contrattuali esistenti e le clausole più comuni alle quali fare attenzione. La gestione delle tipologie di pagamento specifiche in ogni Paese, la conoscenza delle caratteristiche dei mercati e una buona polizza assicurativa di copertura del credito commerciale, riducono i rischi che i mercati esteri possono presentare.

Oggi si parla spesso di tecnologia e digitale. L’integrazione dell’intelligenza artificiale nel settore finanziario, in particolare nella gestione del credito, è un argomento di grande attualità. Fondamentale avere i processi informatizzati in tutte le fasi (prevenzione, incasso e recupero) con strumenti avanzati di rating, riconciliazioni bancarie immediate ed automatismi nella gestione della corrispondenza con i clienti.

La Credit Policy dev’essere di supporto allo sviluppo del Business, contribuendo alla crescita “sana” del portafoglio Clienti, selezionando quelli con potenziale e solvibili.

In sintesi, una Credit Policy efficace aiuta a mitigare il rischio di perdite derivate dal credito commerciale, garantendo allo stesso tempo una gestione finanziaria puntuale e una crescita su tutte le linee.